Kako se suočiti s vlastitim dugovima?

Kad odlučite izaći iz dugova – to će vam zaista promijeniti život.

Izlaz iz dugova nije samo otplata kreditnih kartica i povrat kredita.

To je i puno više. To znači promjenu navika trošenja, usvajanje navike zapisivanja mjesečnih troškova, vođenje kućnog proračuna i postavljanje jakih financijskih ciljeva – koji će vas motivirati dovoljno za promjene.

Ljudi koji su bez dugova reći će da je za izlazak iz dugova potreba prije svega mentalna promjena ili kako kaže Dave Ramsey (financijski savjetnik i motivacijski govornih iz SAD-a koji je pomogao tisućama ljudi da izađu iz dugova) – Personal finance is 20% head knowledge and 80% behaviour. (Osobne financije se sastoje od 20% znanja, a 80% navika.)

Dakle, uzmite komad papira, otvorite rokovnik ili otvorite Notepad na kompjutoru. Zapišite sljedeće tri stvari:

  1. Iznose svojih dugova
  2. Kamate koje plaćate na dugove
  3. Iznos mjesečne rate svakog duga

Možda će vas vaši dugovi iznenaditi – možda čak i pozitivno! Možda ćete utvrditi da niste toliko dužni koliko ste mislili, a možda ćete se i neugodno iznenaditi. No, kako god bilo – prođite kroz taj korak i neka to bude poziv na buđenje i odluka da želite nešto promijeniti.

Sad kad znate koliko ste dužni – počnite računati koliko trošite! Krenite s evidencijom svojih troškova.

To ne treba biti ništa posebno – tablica u kojoj će biti datum, naziv troška i plaćeni iznos. Vaši mjesečni troškovi ne bi smjeli biti veći od mjesečnih primanja. U protivnom ćete posegnuti za karticama, zaduživanjima. Samo razmislite – ako svaki mjesec potrošite samo 200 kn više od zarade, za godinu dana ste u minusu 2.400,00 kuna.

Napravite si budžet – i vjerujte mi za to treba praksa. Trebat će vam nekoliko mjeseci ako ne i duže da utvrdite kuda odlaze vaši novci!

Kod izrade budžeta fokusirajte se na svoje potrebe; hranu, stanovanje, prijevoz, režije, odjeću i brigu o zdravlju.

Prvo podmirite potrebe, a onda krenite na sve ostalo.

Česti savjeti koje pronalazim na internetu idu u smjeru; otkažite kablovsku TV, ne trošite na kave…. Koliko će vam takvi savjeti pomoći da zaista uštedite morate sami odlučiti, jer jedino vi imate uvid u svoje troškove. No, ipak bih tu napomenula jednu stvar; ako se izgubite u kupovinama stvari malih vrijednosti to vam neće poboljšati život. A uz to time se odričete većih ciljeva u životu.

Ostavite u svom budžetu prostora za rast!

Možda ste dok ovo čitate solo? Želite li se dodatno obrazovati? Želite li promijeniti posao? Želite li osnovati obitelj? Želite li kupiti stan? – Sve su to stvari na koje se ne smije zaboraviti. Vaš budžet mora odražavati vašu situaciju, a ne ….situaciju vašeg susjeda ili prijatelja.

Pod tim mislim naravno na zaduživanje – bez obzira za što se trebate zadužiti nemojte zaboraviti da morate ostati likvidni. A ako ste već u dugu koji vam ne ostavlja prostora za podmirivanje potreba, možda treba razmisliti o konsolidaciji duga. O tome ću više pisati u nekom od sljedećih postova, ali zasada razmislite gdje biste mogli umanjiti opterećenje na budžet i kojim putem otplate dugova planirate krenuti.

Pogledajte ponovno svoje dugove, koje ste nabrojali – kako ćete ih otplatiti? Hoćete li početi s najmanjim iznosom duga? Želite li prvo otplatiti dug s najvećom kamatom?

Kod otplate dugova postoje metode “snježna kugla” i “lavina” – Photo by Cami Henry on Pexels.com

Postoje razne teorije kako prići problemu otplate. Jedna metoda se zove snježna kugla, a druga lavina. Snježna kugla je otplata dugova od najmanjih prema većima. Ta je metoda dobra ako želite brzo vidjeti rezultate. I vrlo je motivirajuća – a rekla bih da vam to treba barem u početku.

S druge strane, ako se odlučite za otplatu dugova po principu lavine, prvo ćete se riješiti većeg duga ili barem onog s najvećom kamatom. U tom ćete slučaju manje novaca vratiti banki u vidu kamata, a i vjerojatno ćete osloboditi više sredstava mjesečno za otplatu drugih dugova.

Moj odabir kod povrata dugova uvijek je bio metoda snježne kugle – čak dok još nisam znala da se tako zove, jer su me vidljivi rezultati uvijek poticali na daljnje korake.

Mislim da što se tiče odabira metode ne možete pogriješiti bitno je da se dugovi počnu otplaćivati.

Jeste li spremni suočiti se sa svojim dugovima?

Nadam se da ste dobili volju, motivaciju i nemojte čekati sutra – krenite odmah danas! Ako vam treba pomoć kod vođenja evidencija – pogledajte Jednostavni kućni budžet ili ostalo pod rubrikom Besplatni alati što vam može pomoći.

Samo hrabro i štedno!